3 hábitos pra mudar a sua vida financeira

Já notou quão automática é a ação de se escovar os dentes? Não há tempo gasto pensando em como pegar a escova, aonde por a pasta, quais dentes escovar e como escovar, você simplesmente pega e faz, não é mesmo? Esse processo ocorre por conta da nossa incrível capacidade de formar hábitos, e essa habilidade existe justamente para que você e eu não precisemos ter que parar pra raciocinar cada ação diária. E sabe qual a coisa mais incrível disso tudo? Os hábitos se formam em diferentes áreas de nossas vidas, podendo, inclusive, influenciar na forma como lidamos com nossas finanças.

O processo de formação de um hábito ocorre pela repetição de uma ação. Ou seja, tudo aquilo que praticamos de forma contínua tende a se tornar um hábito. Isto ocorre para que o nosso cérebro possa economizar energia para atividades mais custosas, como resolver um problema matemático ou dar um jeito naquele incêndio que rolou no escritório. De forma bem simplificada, nosso cérebro divide as nossas decisões em dois sistemas, o Sistema 1, que é ligado às emoções e decisões rápidas e o Sistema 2, que é o racional e lento.

Mas, para o Sistema 1 agir como deve, uma ação que necessite de uma decisão rápida tem que ter ocorrido em algum momento e de forma repetida para que este sistema consiga determinar as respostas para as perguntas levantadas pela decisão a ser tomada. Neste ponto, formam-se os hábitos, que nada mais são do que respostas automáticas a um estimulo.

Exemplificando tudo isso, vamos imaginar que você queira aderir aos exercícios físicos. No começo a prática vai ser dolorosa e você sempre vai ter que fazer um esforço mental de se convencer a ir fazer os exercícios. No meio do caminho da formação do hábito você já não se pergunta com tanta frequência se deve ou não ir fazer a atividade física, sendo agora muito mais fácil aceitar isso. Já com o hábito formado, você simplesmente vai. Percebe que no início, quem tinha que decidir era o Sistema 2? E que no meio do caminho isso foi mudando até que por fim o Sistema 1 já dominava a questão?

Apesar de todo esse processo de formação de hábitos geralmente ocorrer de maneira natural e sem nossa intervenção, existem jeitos de se criar ou modificar hábitos pré-existentes para mudar situações que nos incomodem. Trazendo agora para a nossa realidade financeira, trouxe abaixo três situações em que esses conhecimentos podem ser aplicados de forma a mudar sua vida financeira, e comportamento, para melhor.

1 - Comprei, guardei!

Se você é o tipo de pessoa que tende a gastar muito dinheiro com compras e não consegue de maneira nenhuma iniciar aquele investimento que tanto deseja, então provavelmente terá de adotar essa técnica.

No livro "Hábitos Atômicos" é apresentado o conceito de empoleiramento de hábitos que consiste em utilizar hábitos existentes para criar novos hábitos. Nesse sentido, se você identificou que tem um hábito de gastar muito dinheiro com compras e precisa começar a guardar dinheiro, uma boa alternativa pode ser estabelecer um percentual do valor da compra pra guardar.

Por exemplo: Determinei que vou guardar 10% do valor de toda compra que fizer. Então, se comprei um tênis de R$300,00 vou ter que guardar/aplicar o valor de R$30,00.

Essa prática pode ser utilizada também para inibir o descontrole nas compras. Para isso defina um orçamento pessoal e estipule um percentual de reserva para todo gasto acima do planejado, da mesma forma como foi apresentado no exemplo acima.

Com o tempo, você automaticamente estará associando o ato de guardar dinheiro com as sensações que buscava nas compras. Apesar de ser uma técnica boa, é importante observar que, para situações de compulsão, aonde a pessoa que não consegue controlar de nenhuma maneira o impulso da compra, é necessário buscar um acompanhamento psicológico de um profissional da área.

2 - Assistência virtual

Ações que são executadas poucas vezes tendem a não gerar hábitos com tanta facilidade, isto porque a formação de hábitos exige recorrência para que nosso cérebro consiga formar os caminhos de decisão automática. Por isso, algumas vezes é interessante recorrer a uma assistência virtual.

Um bom exemplo é o uso de agendas virtuais ou provisionamento de débito automático nas contas. Com a correria do dia a dia, o vencimento de uma conta que só ocorre uma vez no mês pode passar despercebido. Então, para os esquecidos de plantão, ou os muito ocupados, ter uma ajuda eletrônica é uma boa saída para evitar os juros e multa por atraso que infelizmente se tornam recorrentes.

Outro bom uso de agendas virtuais pode ocorrer pra quem quer formar o hábito de revisar o seu orçamento periodicamente. Vamos supor que você quer fazer uma revisão semanal dos seus gastos e ganhos. Para não esquecer e te ajudar a formar o hábito de executar essa revisão, você pode adicionar alertas em horários e dias específicos, garantindo que seu orçamento esteja sempre em dia.

3 - Você primeiro!

Essa aqui é uma dica divisora de águas. Depois que comecei a aplicar isso em minha vida, minha relação com as finanças mudou de uma forma absurda. É o famoso pague-se primeiro apresentado no "O Homem Mais Rico da Babilônia".

A questão aqui é a seguinte, você vai atrelar o hábito de economizar dinheiro a uma ação que ocorre todo mês, o recebimento do seu salário, pró-labore ou o que for. Ao fazer isso você estará reforçando duas coisas, a formação do hábito em si e a mentalidade de que você é importante no seu orçamento, indo totalmente contra o que o senso comum diz, pagar os outros e economizar o que sobrar, se sobrar.

Pense comigo, qual situação tem mais chance de se tornar um hábito e gerar um impacto positivo em sua vida?

Situação 1: Todo mês, ao receber o seu salário, você separa as contas a serem pagas e calcula o quanto irá economizar. Após isso, vai pagando a quem deve e consumindo o restante do dinheiro com pequenos gastos. No final do mês você percebe que, ou não sobrou dinheiro para suas economias, ou você recebeu menos do que havia planejado.

ou

Situação 2: Tendo o seu orçamento organizado, todo mês ao receber o seu salário, seu primeiro passo é guardar o seu punhado para só então quitar com as dívidas e consumir o que deseja.

Percebe a diferença? As vezes, tudo o que você precisa fazer é mudar alguma atitude, incrementar algum tipo de ajuda ou relacionar um hábito existente a um novo para que as coisas mudem em sua vida.